소상공인 정책자금

상시근로자 5명 미만(제조업 등은 10명 미만) 소상공인에게 정부가 운영하는 저리 대출입니다. 자금 종류, 2026년 3분기 금리, 직접대출과 대리대출의 신청 순서를 정리했습니다.

공식 자료 기준 2026. 10. 4. 확인 · 비공식 안내

대상

상시근로자 5명 미만 소상공인 (광업·제조업·건설업·운수업은 10명 미만)

금액

연 3.85~5.45% (주요 자금, 2026년 3분기)

신청 시기

자금별 상시 접수, 금리는 분기마다 조정

소상공인 정책자금 바로가기공식 사이트에서 신청과 최종 확인을 하세요.

자격 조건

상시근로자 5명 미만인 소상공인이 대상입니다. 광업, 제조업, 건설업, 운수업은 10명 미만입니다.
유흥·향락업, 금융·보험업, 부동산업 등은 지원 제외 업종입니다.
일반경영안정자금은 업력과 관계없이 소상공인이면 신청할 수 있습니다. 혁신성장촉진자금은 수출 소상공인, 매출이 늘어난 기업, 스마트 공장을 도입한 기업 등이 대상입니다.
청년고용 연계자금은 업력 3년 미만의 만 39세 이하 청년 소상공인, 상시근로자의 과반이 청년인 소상공인, 최근 1년 안에 청년 근로자를 1명 이상 고용해 유지 중인 소상공인 가운데 하나에 해당하면 됩니다.
재해 피해를 입었다면 긴급경영안정자금(재해피해)을 고정금리 연 2.00%로 받을 수 있는지 함께 확인합니다.

01소상공인정책자금 누리집(ols.semas.or.kr)에서 온라인으로 신청합니다. 크롬 브라우저 사용이 권장됩니다.
02직접대출은 소상공인시장진흥공단에 온라인으로 신청하고, 공단이 직접 대출합니다.
03보증서를 쓰는 대리대출은 ① 공단에 온라인으로 확인서를 신청하고 ② 보증기관에서 신용·사업성 평가를 받아 보증서를 발급받은 뒤 ③ 금융기관을 방문해 대출을 신청하는 순서입니다.
04신용·담보부 대리대출은 공단 확인서를 받은 뒤 금융기관에서 신용·담보 평가를 거쳐 대출받습니다. 문의는 소상공인통합콜센터(1533-0100)나 중소기업통합콜센터(1357)로 합니다.

1
금리는 ‘정책자금 기준금리 + 자금별 가산금리’입니다. 2026년 3분기 기준금리는 3.85%였고 분기마다 바뀌므로, 신청하는 분기의 금리를 다시 확인해야 합니다.
2
신용취약 소상공인자금은 신용점수(NCB) 839점 이하인 중·저신용 소상공인이 대상이며, 소상공인 지식배움터의 신용관리 교육을 미리 이수해야 신청할 수 있습니다.
3
보증서 대리대출은 공단 확인서, 보증기관 보증서, 은행 대출의 세 단계를 거칩니다. 공단 확인서를 받았더라도 보증기관의 신용·사업성 평가에서 보증이 나오지 않으면 대출로 이어지지 않습니다.
4
자영업자 고용보험에 가입해 보험료 지원을 받는 소상공인은 2026년 기준으로 정책자금을 신청할 때 금리 0.1%p를 우대받습니다.
5
폐업 후 다시 시작한다면 재도전 특별자금(직접대출)을 확인하세요. 희망형은 최근 1년 안에 희망리턴패키지 재창업교육을 수료한 소상공인이 대상이며, 2026년 3분기 금리는 연 4.45%였습니다.

2026년 기준 예시

연 이자 약 133만 5천원 (원금 상환 전 단순 계산)